ابعاد خرد و کلان فواید بیمه های اتکائی(2)

در زمان تمدید بیمه نامه برای برجهای دوقلوی نیویورک ریسک قرارداد بررسی و چون سرمایه مورد بیمه بسیار زیاد بود توسط چند کارگزار بیمه طراحی نهایی انجام شد ولی مهمترین عامل آن بود که آن چند کارگزار بیمه با توجه به عرف کارشان هر کدام از یک نوع بیمه نامه موقت (Insurance Binder )* استفاده کردند که در نهایت از دو تعبیر خاص برای تعریف حادثه تبعیت میکرددر یکی از بیمه نامه های موقت صادره،حادثه به نحوی تعریف می شد که تواتر و تحقق برخورد دو هواپیما به دو برج را یک حادثه تلقی میکرد و به تبع آن شرکت بیمه مسئول پرداخت یک خسارت معادل ۳.۵ میلیارد دلار بود در صورتی که در بیمه نامه موقت دوم تعبیر حقوقی به نحوی بود که دو حادثه اتفاق افتاده و لذا شرکت بیمه مسئول پرداخت دو خسارت یا ۷ میلیارد دلار استبا اتکاء به این مطلب بالاترین اعلام خسارت در مراجع ذیصلاح قضایی در نیویورک مطرح شد که مربوط به حادثه تروریستی ۱۱ سپتامبر ۲۰۰۱ برای برجهای دوقلو در نیویورک بودخسارتی حدود۱۰ میلیارد دلار متکی به گواهینامه و تائیدیه بیمه نامه Insurance Binderهای صادره از طرف بیمه گران اصلی و اتکایی پرداخت شدرای نهایی دادگاه استیناف که در تاریخ ۱۹ اکتبر ۲۰۰۶ برای خسارت برجهای دوقلو نیویورک صادر شد چنین قرائت گردید

از آنجا که مندرجات یکی ازInsurance Binder ها این امکان را به بیمه گران میداد که حادثه برخورد دو هواپیما با برجهای دوقلو را یک حادثه تلقی نماید و طبیعتاً مطابق با حداکثر تعهد، خسارت کمتری را پرداخت نمایند، ولی این امکان برای بیمه گران دیگر مهیا نبود و مجبور شدند که مطابق با حداکثر تعهدشان که در Insurance Binder گواهینامه و تائیدیه بیمه نامه دیگر مشخص شده بود کل مبلغ خسارت در دو حادثه را جبران نمایند در حالت اول شرکت کارگزاری بیمه willis با اتکاء به فرم گواهینامه و تائیدیه بیمه نامه Insurance Binder که بهwilprop معروف است این امکان را به بیمه گران مختلف بدهد که حداکثر تعهد خود را تا سقف ۵،۳ میلیارد دلار اعلام کنند و این مساله باعث شد که به همین میزان یعنی ۳.۵ میلیارد دلار صرفه جویی نمایند

در مقابل بیمه گرانی که اتکاء به گواهینامه و تائیدیه بیمه نامه Insurance Binder Travelers داشتند طی رای دادگاه ملزم شدند حادثه برجهای دو قلوی نیویورک را دو حادثه تلقی نمایند و کل مبلغ خسارت را تا سقف تعهدات دو حادثه پرداخت کننداما چرا بیمه نامه ها صادر نشده بود؟ طی ۹۰ روزی که از زمان صادر کردن(Insurance Binder ) گواهینامه و تائیدیه بیمه نامه می گذشت بیمه گران، کارگزاران بیمه و بیمه گذاران در حال مذاکره و اخذ تصمیم برای نهایی کردن و صدور بیمه نامه دائم بودند که حادثه مورد نظر به وقوع می پیونددلازم به ذکر است که علت اصلی ارجاع پرونده به مراجع ذیصلاح قضایی تفسیر در مندرجات (Insurance Binder ) گواهینامه و تائیدیه بیمه نامه مبنی بر یک یا دو حادثه بوده است نه اینکه بخواهند ماهیت حقوقی، قراردادی و قانونی آن را بررسی نمایند(اهمیت بررسی و کارشناسی قراردادهای اتکائی مشخص و مبرهن میباشد)

قدم دوم: (وجود بازارهای مالی مناسب و قابل اتکاء داخلی و یا خارجی )

برررسی بازارهای اتکائی خارجی

برای تحت پوشش قرار دادن اتکائی مازاد خسارت برای حوادث فاجعه آمیز (Catastrophe Excess of Loss ) نیاز به سرمایه و ذخیره های مالی تضمین شده و در دسترس میباشدتجربه نشان داده است شدت خسارتهائی که در پروژه های نفت و گاز بوقوع پیوسته بسیار زیاد و قریب به چند صد میلیون دلار میتواند برآورد گردد لذا هر موسسه مالی قادر به تضمین و پوشش چنین خسارتهائی نخواهد بودبا توجه به اینکه درصدی از خسارتها تحت بیمه مرکزی بصورت اتکائی اجباری قرار میگرد مبلغ مازاد بر آن بعلت عدم وجود بیمه گران داخلی مناسب با توان بالا به اتکائی خارجی واگذار میگردد بیمه گران اتکائی معتبری همکنون درسطح دنیا در حال فعالیت میباشند که جهت آشنائی بیشتر با آنها مشخصات حق بیمه های دریافتی حاصل از رشته های مختلف و رتبه بندی جهانی آنها ذیلا مورد اشاره قرار میگیرند